با نحوه خرید قسطی در سرتاسر دنیا آشنا شوید

کد خبر: ۵۴۲۴۸۳

تاریخ: ۰۸ آذر ۱۴۰۲ - ۱۶:۰۹

فروشندگان، از شیوه‌های مختلفی بهره می‌برند تا موانع فروش را برطرف ساخته و خرید راحت‌تر و ایمن‌تری را برای مشتریان خود به ارمغان آورند؛ اما، اگر تنها مانع پیش رو، قیمت بالای محصول باشد، چه؟ کاهش قیمت محصولات می‌تواند منجربه کاهش سود فروش شده و جریان نقدی فروشنده را در معرض خطر قرار دهد.

درعوض، فروشندگان، روش پرداخت اقساطی را درنظر می‌گیرند. این روش پرداخت، به خریدار امکان می‌دهد تا ضمن دریافت فوری کالای خریداری‌شده، هزینه آن را تقسیم‌بندی کرده و در ماه‌های آتی به‌صورت اقساطی بپردازد. برخی سایت‌ها، علاوه‌بر ارائه خدمات پرداخت اقساطی، امکان دریافت وام کالا را نیز فراهم می‌آورند.

سرویس‌های مالی آنلاین که امکان خرید قسطی و پرداخت مبلغ آن‌ها در طول زمان را به خریداران می‌دهند، مدت‌هاست که در سطح جهانی محبوب بوده‌اند و اکنون، شاهد افزایش چشمگیر آن در کشور خودمان هستیم.

BNPL که یکی از انواع روش‌های پرداخت جایگزین خرید نقدی است، در سال گذشته، رشد 200درصدی را در ایالات متحده تجربه کرده و این آمار، همچنان به‌طور فزاینده‌ای در حال فزونی یافتن است.

در این مقاله، ضمن توضیح شیوه‌‌های مختلف پرداخت، با نحوه استفاده مردم دنیا از سرویس‌های مالی آشنا خواهیم شد.

روش‌های پرداخت جایگزین برای خریداران آنلاین

امروزه، فاکتورهای متعددی وجود دارد که هنگام خرید از سوی مصرف‌کنندگان بررسی می‌شود؛ از جمله آن‌ها می‌توان به کدهای تخفیف، درصد بازگشت پول به کیف پول شما و حتی، نحوه پرداخت اشاره کرد.

روش‌های پرداخت جایگزین، درحال تبدیل شدن به یک هنجار برای خریداران آنلاین است؛ به‌طوری که اکثر فروشگاه‌های آنلاین، روش‌های پرداخت متعددی را هنگام خرید کالاها ارائه می‌دهند.

آمار به‌دست‌آمده، این‌گونه نشان می‌دهد که روش‌هایی مانند BNPL به‌سرعت درحال محبوب و همه‌گیر شدن است؛ تا جایی که از هر ۱۰۰ پوند تراکنش صورت‌گرفته در بریتانیا، ۴ پوند به این شیوه پرداخت شده است.

انواع مختلف پرداخت قسطی

اصطلاح «پرداخت اقساطی» به‌نوعی فرآیند مالی میان بستانکار و بدهکار اشاره دارد که در آن، پرداخت‌ها به‌صورت اقساط کوچک در یک دوره زمانی از پیش تعیین‌شده انجام می‌شود.

انواع مختلف پرداخت اقساطی عبارتند از:

خرید قسطی

نوعی روش پرداخت توافقی بین خریدار و فروشنده که مطابق آن، هزینه خرید کالاها به‌صورت یک سری اقساط ماهیانه پرداخت می‌شوند. خرید قسطی از برخی فروشگاه‌های آنلاین مانند شهر لوازم خانگی امکان‌پذیر است.

وام کالا

وام، معمولاً از یک بانک یا موسسه مالی گرفته شده و به‌صورت اقساط، بازپرداخت می‌شود. معمولاً نرخ سود کمی به وام تعلق می‌گیرد. امروزه، برخی سایت‌ها مانند دیجی شهر، وام بدون ضامن ارائه داده و امکان خرید قسطی را برای شما مهیا ساخته‌اند.

تقسیط بدهی

اگر مبلغ بدهی از حد مشخصی بالاتر برود، ممکن است توافق شود که بازپرداخت آن به‌صورت اقساطی انجام پذیرد. برخی از ارائه‌دهندگان سرویس‌های مالی، امکان تقسیط بدهی را برای شما فراهم آورده‌اند.

خدمات BNPL چیست؟

BNPL که مخفف عبارت Buy Now Pay Later است، یک اصطلاح کلی برای انواع روش‌های پرداخت به‌شمار می‌رود که به خریداران اجازه می‌دهد تا بدون پرداخت مبلغ کامل کالا، قادر به خرید آن باشند.

این که BNPL و اقساط را مترادف یکدیگر می‌دانند، یک تصور غلط رایج است؛ درواقع، اقساط، نوعی BNPL است. BNPL، همانند طرح‌های اقساطی قدیمی، راحتی، انعطاف‌پذیری و شفافیت را به خریداران ارائه می‌دهد.

امروزه، بیش از یک سوم از مصرف‌کنندگان ایالات متحده (37%)، حداقل یک‌بار از سرویس BNPL استفاده کرده‌اند که عمده آن‌ها را افراد 35 تا 44 ساله تشکیل می‌دهند.

تحلیل‌گران پیش‌بینی می‌کنند که در پنج سال آینده، تراکنش‌های ارزی سرویس‌های مالی BNPL و ePOS جهانی از طریق کانال‌های تجارت الکترونیک، 92درصد افزایش یافته و از 353 میلیارد دلار به 680 میلیارد دلار برسد؛ همچنین، انتظار می‌رود که تا سال 2025، ارزش BNPL به 12درصد از کل تراکنش‌های تجارت الکترونیک (فقط برای کالاهای فیزیکی) برسد.

خدمات BNPL در دو نوع ارائه می‌شود:

صورتحساب

خریداران بدون پرداخت هیچ مبلغی، کالای مورد نظر خود را خریداری کرده و کل مبلغ را ظرف 14 تا 30 روز، تسویه‌حساب می‌نمایند. معمولاً هیچ سودی شامل این شیوه خرید نمی‌شود و محبوب‌ترین روش پرداخت در اروپا است.

اقساط

خریداران، مبلغ کالای خریداری‌شده را طی دو هفته یا به‌صورت اقساط ماهیانه پرداخت می‌کنند. این روش، محبوب‌ترین شیوه پرداخت در آمریکای شمالی است.

چه نوع فروشگاه‌هایی امکان خرید قسطی یا خدمات BNPL را ارائه می‌دهند؟

مدتی هست که خدمات BNPL و پرداخت اقساطی، مورد توجه خرده‌فروشان در آمریکای شمالی قرار گرفته است.

امروزه، فروشگاه‌های آنلاین، خرده‌فروشان و هایپرها از این شیوه پرداخت برای کمک به افزایش نرخ تبدیل و تشویق مصرف‌کنندگان به خرید از آن‌ها استفاده می‌کنند.

این شیوه پرداخت، در ابتدا، منحصربه کالاهای بادوام (مانند تشک) بود؛ اما، اکنون، طیف وسیعی از کالاها را شامل می‌شود.

طرح‌های پرداخت بلندمدت

از برنامه‌های پرداخت بلندمدت می‌توان برای خرید اقلام بزرگ مانند یک تلویزیون یا هواپز جدید استفاده کرد؛ به‌این‌ترتیب، زمانی که یک برنامه بازپرداخت سه‌ماهه برای تسویه مبلغ یک کالای گران‌قیمت، کوتاه به حساب می‌آید، می‌توانید سراغ این شیوه پرداخت بروید.

شما با بهره‌مندی از این شیوه پرداخت، قادر خواهید بود تا بلافاصله یک یخچال یا ماشین لباس‌شویی جدید را دریافت کرده و هزینه آن را طی ماه‌های آتی پرداخت نمایید.

داده‌های آماری مربوط به خرید آنلاین و استفاده از سرویس‌های مالی

در یک بررسی انجام‌شده روی یک جامعه آماری محدود، مشاهده شد که حدود 51 درصد از مصرف‌کنندگانی که خریدهای خود را به‌صورت آنلاین انجام می‌دهند، از خدمات Buy Now, Pay Later استفاده کرده‌اند.

پوشاک و لوازم الکترونیکی با بیش از 40درصد، بیشترین سهم در کالاهای خریداری‌شده را دارند و پس از آن، مبلمان (32درصد)، لوازم خانگی (29درصد)، لوازم خانه (23درصد) و لوازم آرایشی با 22درصد قرار می‌گیرند.

از جمله ارائه‌دهندگان خدمات مالی در سراسر دنیا عبارتند از PayPal، Afterpay، Affirm و Klarna. 57درصد از خریداران از سرویس PayPal استفاده نموده و محبوب‌ترین در بین کاربران است. درصد استفاده از سایر سرویس‌های مالی عبارت است از: Afterpay (29٪)، Affirm (28٪)، Klarna (23٪) و ZipPay (19٪).

به‌طورکلی، مصرف‌کنندگان به‌دنبال راه‌های منعطف برای خرید و پرداخت هستند؛ به‌گونه‌ای که به بهترین نحو، متناسب با نیازهای آن‌ها باشد. رشد معاملات BNPL تا سال 2027، چیزی حدود 374% پیش‌بینی می‌شود؛ چرا که به گفته 67% از خریداران، اقساط به آن‌ها اجازه می‌دهد تا بودجه خود را بهتر مدیریت کرده و بیش از حد خرج نکنند.

جمع‌بندی

همان‌طور که متوجه شدید، سرویس‌های مالی متعددی در سراسر دنیا وجود دارند که خدمات پرداخت متناسب با نیازهای مشتریان را در اختیار آن‌ها قرار می‌دهند. درصد استفاده مردم از این سرویس‌ها روزبه‌روز درحال فزونی یافتن است.

در ایران نیز، چند سالی می‌شود که این نوع سرویس‌های مالی پا به عرصه ظهور گذاشته و خدمات متعددی از جمله وام بدون ضامن و امکان خرید اقساطی با دریافت وام کالا را ارائه می‌دهند.