عدم شفافیت در سود و زیان بانک گردشگری

بانک گردشگری با نماد وگردش در بورس حضور دارد. این بانک تا سال 1401 اسپانسر اصلی تیم پرسپولیس است. بر اساس قرارداد امضا شده بین طرفین، 2 محور اساسی مورد توافق قرار گرفت. به موجب این قرارداد، بانک گردشگری در فصل های آتی تا سال 1401 درتمام مسابقات اعم از لیگ برتر، جام حذفی و ... به عنوان اسپانسر باشگاه پرسپولیس انتخاب و مقرر شد نام و نشان بانک گردشگری بر روی پیراهن پرسپولیس نقش آفرینی کند.

همچنین طبق قرارداد یاد شده توافق شد در راستای افزایش آمار مشتریان بانک گردشگری، بانک فوق با همکاری باشگاه پرسپولیس و شرکت آتیه پرداز نسبت به صدور کارت هواداری با ایجاد مزایا و خدمات مالی مناسب برای هواداران باشگاه پرسپولیس اقدام کند. همچنین بانک گردشگری اسپانسر تیم ملی والیبال بوده و تا المپیک اسپانسر این تیم باقی می ماند. اما آیا به راستی این بانک توانایی حمایت مالی از تیم های ورزشی را دارد؟ گزارش ها حاکی از آن است که بانک گردشگری در سال 97 زیان انباشته داشته و جزو بانک های بدهکار بوده است. حال چه شده که ورق برگشته و سودده شده است؟ چگونه این بانک در کمتر از یک سال و نیم از یک بانک زیان ده به سود رسیده است؟

کارت هواداری

بانک گردشگری کارت هواداری ایجاد کرده است که از طریق ترغیب هواداران پرسپولیس که جمعیت کمی ندارند برای خود اقدام به توسعه فضای رقابتی کرده است.اما حال باید دید آیا هواداران پرسپولیس نسبت حمایت اسپانسر خود اقدام به باز کردن حساب می‌شوند یا مثل گذشته برایشان چندان اهمیت ندارد. رئیس اداره بازاریابی و عملیات بانکداری نوین بانک گردشگری اعلام کرد: صدور کارت هواداری پرسپولیس از شنبه سوم آبان ماه ۹۹ در تمام شعب بانک گردشگری در سراسر کشور آغاز می شود.

هادی کوچکی نیز در آیین رونمایی از کارت هواداری پرسپولیس گفت: تمام هواداران پرسپولیس می توانند با مراجعه به شعب بانک گردشگری در سراسر کشور، نسبت به افتتاح حساب هواداری با حداقل مبلغ ۵۰۰ هزار ریال اقدام کنند.

سود و زیان بانک گردشگری

در تاریخ 24/04/99 مجمع عمومی فوق‌العاده صاحبان سهام برای سال (دوره) مالی منتهی به 1399/12/30شرکت بانک گردشگري - نماد: وگردش برگزار شد. اعضای هیات رییسه در این مجمع به این ترتیب است: حسین ثابتی، رییس مجمع، اسفندیار حیدری پور، ناظر مجمع، محمدرضا فهمی، ناظر مجمع، حسین رحمتی، منشی مجمع.
 سهامداران اصلی بانک گردشگری عبارتند از شرکت طرح سازه تنیان با 2.5 درصد مالکیت، شرکت تجارت بین الملل میلادآریازیگوارت با 2.54 درصد مالکیت، شرکت نماد افزون پاسارگاد با 2.71 درصد مالکیت، شرکت صبا سامان تجارت بامداد که دارای 3.03 درصدمالکیت است، شرکت طلوع مروارید کیش با مالکیتی بالغ بر 4.68 درصد، شرکت فراز عمران آریانا با 4.74 درصد مالکیت، شرکت گردشگری سفر خوش کام با 4.82 درصد مالکیت، شرکت بین المللی دل عالم ایرانیان که دارای 4.93 درصد مالکیت است، شرکت آذرتجارت صنعت آژند با 4.99 درصد مالکیت، شرکت سرمایه گذاری میراث فرهنگی و گردشگری ایران با 6.31 درصد مالکیت و سایر سهامداران که دارای 16.13 درصد مالکیت هستند.

این شرکت دارای 6 میلیارد سهام بوده که ارزش اسمی هر سهم هزار ریال است. مطالبات و آورده نقدی 9 میلیون ریال است. مبلغ افزایش سرمایه نیز 9 میلیون ریال درج شده است. در این مجمع 150 درصد افزایش سرمایه به ثبت رسیده است.

بانک گردشگری در 12 ماهه منتهی به اسفند 98، 271 ریال سود برای هر سهم محقق کرده است. در حالی که در 12 ماهه 97 مبلغ 66 ریال زیان داشته است. سود تسهیلات اعطایی در این دوره 56 درصد نسبت به دوره مشابه سال گذشته رشد داشته است. جمع درآمدها نیز 83 درصد رشد داشته در صورتی که جمع هزینه ها 69 درصد بوده است.

بانک گردشگری در انتهای سال 98  با سرمایه 600 میلیارد تومانی فعالیت می کرد. براساس آخرین صورت مالی منتشر شده این بانک که منتهی به انتهای پاییز سال گذشته است، مانده سپرده های سرمایه گذاری این بانک 39 هزار و 700 میلیارد تومان است. بانک گردشگری برای این مبلغ سپرده، پنج هزار و 160 میلیارد تومان سود پرداخت کرده است، در حالی که درآمد مشاع این بانک، فقط چهار هزار میلیارد تومان بوده که کسری هزار و 160 میلیارد تومانی را نشان می دهد. به این ترتیب بانک گردشگری برای پرداخت سود به سپرده گذاران، هزار و 160 میلیارد تومان بیشتر از درآمدهای خود هزینه کرده است. این مسئله خود را در زیان 58 میلیارد تومانی بانک نشان داده و موجب شده است تا زیان انباشته این بانک به 350 میلیارد تومان برسد. این مسئله نشان می دهد که بانک گردشگری به تغییر در نحوه عملکرد نیاز دارد.

در مجمع فوق العاده 28 تیرماه سال جاری، بانک گردشگری بعد از اعمال افزایش سرمایه ۱۵۰ درصدی ، توضیح داد فعلا امکان اعلام زمان دقیق افزایش سرمایه مرحله دوم را ندارد.

بانک گردشگری با دریافت مجوز افزایش سرمایه 150 درصدی از سازمان بورس ، دیروز مجمع فوق العاده را برگزار کرد و طی آن سرمایه اسمی را با آورده نقدی سهامداران از 600 میلیارد تومان به 1.5 هزار میلیارد تومان رساند تا صرف بهبود نسبت کفایت سرمایه و افزایش و توسعه خدمات بانکی کند .

براین اساس، "وگردش" که در تابلو زرد بازار پایه فرابورس حضور دارد در واکنش به انتشار مطالبی در فضای مجازی مبنی بر برنامه افزایش سرمایه بانک از 1.5 هزار میلیارد تومان اعلام کرد در شرایط فعلی امکان اعلام زمان دقیق افزایش سرمایه مرحله دوم مقدور نبوده و صرفا برنامه آتی این بانک است .

از سویی دیگر در مردادماه سال جاری، بانک گردشگری با اعلام تملک ۲. ۶۶ درصدی سهام مجتمع فولاد صنعت بناب به ارزش ۷.۵ هزار میلیارد تومان ، وعده عرضه اولیه سهام این شرکت را داد .

بانک گردشگری اعلام کرد: بابت تسویه تسهیلات ، مالکیت ۲. ۶۶ درصد از سهام مجتمع فولاد صنعت بناب به ارزش ۷.۵ هزار میلیارد تومان را بدست آورده است.
بر اساس این گزارش، انجام فعالیت سرمایه‌گذاری، ایجاد کارخانه‌ها و طراحی مشاوره در زمینه تولید و توزیع انواع محصولات فولادی ازجمله فعالیت‌های این مجتمع غیربورسی محسوب می‌شود.

از سویی دیگر بانک گردشگری در دوره ۳ ماهه منتهی به خرداد ۱۳۹۹ به ازای هر سهم ۱۱ ریال سود محقق کرده این در حالیست که شرکت در مدت مشابه سال قبل به ازای هر سهم ۲۶ ریال زیان شناسایی کرده بود؛ این تغییر عمدتا ناشی از رشد %۴۳ سود و وجه التزام تسهیلات اعطایی بوده است.

نوسان های وگردش

از سویی دیگر نماد وگردش دو سال قبل بر اساس برآورد موسسه بنکر 6 میلیارد و 312 میلیون دلار ارزش گذاری شده بود. اگر بخواهیم با ارزش همان دو سال گذشته محاسبه کنیم، قیمت هر سهم وگردش در حال حاضر باید 30 هزار تومان شده باشد.  اکنون نماد وگردش 16 هزار و 488 ریال قیمت دارد.

نماد وگردش تا بیش از24 هزار و 500 ریال نیز رفته بود. همچنین بانک گردشگری مالک مالک 233 میلیون سهم بیمه آرمان و گنیگین مالک 51 میلیون سهم بیمه آرمان است.
مجموعا وگردش مالک 284 میلیون سهم بیمه آرمان است که چندین ماه قفل صف خرید است اما به دلیل عدم عرضه سهم رشد نکرده است.

زیان بانک گردشگری

گزارش ها و آمارها حاکی از آن است که بانک گردشگری در سال 97 یکی از زیان ده ترین بانک های کشور بوده است. برچه اساسی اکنون این بانک هم می تواند اسپانسر تیم های ورزشی باشد و هم سودده؟ بررسی آخرین صورت مالی بانک گردشگری نشان می‌دهد زیان انباشته این بانک در ۹ماهه سال ۹۷ نزدیک به ۸۴۱ میلیارد تومان است.  همچنین بدهی‌های این بانک به ۳۲/۹ هزار میلیارد تومان رسیده که حدود ۲۱۲ میلیارد تومان از دارایی‌های این بانک بیشتر است.

بر اساس آمارهای موجود، بیشترین رشد بدهی بین‌ بانکی متعلق به کارآفرین و گردشگری بوده، به طوری طی ۹ماهه ابتدایی سال ۱۳۹۸ بدهی این دو بانک به بانک‌های دیگر هرکدام به ترتیب ۱۶۸ و ۱۴۷ درصد افزایش یافته است.

حال پرسش این است؛ بانک گردشگری سودآور است یا زیان های انباشته و بدهی های معوقه ای دارد که تکذیب می کند؟