وام نهضت ملی مسکن در سال ۱۴۰۶ به ۳۰۰ میلیون تومان می‌رسد؟ | جزئیات اقساط ۳۶ ماهه و شرط جدید دریافت تسهیلات

خسرو مختاری، رئیس هیئت عامل صندوق ملی مسکن، روز شنبه ۲۳ آبان ۱۴۰۵ در گفت‌وگو با خبرگزاری تسنیم از برنامه تازه دولت برای افزایش تسهیلات قرض‌الحسنه نهضت ملی مسکن خبر داد.

به گفته او، صندوق ملی مسکن قصد دارد در سال ۱۴۰۶ مبلغ این وام را برای پروژه‌های دارای پیشرفت فیزیکی بیش از ۸۰ درصد به ۳۰۰ میلیون تومان برساند.

مختاری هدف اصلی این اقدام را کمک به جبران فاصله میان هزینه ساخت واحدهای مسکونی و توان مالی متقاضیان عنوان کرده است.

رئیس هیئت عامل صندوق ملی مسکن تأکید کرده که پرداخت این مبلغ به فراهم شدن منابع مالی وابسته است و در صورت نبود اعتبار کافی، حمایت فعلی ۲۰۰ میلیون تومانی ادامه خواهد یافت.

بنابراین، در شرایط کنونی با یک برنامه پیشنهادی برای سال آینده مواجه هستیم، نه ابلاغ قطعی تسهیلات جدید به بانک‌ها.

شرایط دریافت وام ۳۰۰ میلیونی نهضت ملی مسکن چیست؟

مهم‌ترین شرط اعلام‌شده برای بهره‌مندی از وام جدید، پیشرفت فیزیکی بیش از ۸۰ درصد پروژه مسکونی است.

این شرط نشان می‌دهد صندوق ملی مسکن قصد دارد منابع محدود خود را در اولویت واحدهایی قرار دهد که به مراحل پایانی ساخت نزدیک شده‌اند.

در واقع، هدف اصلی پرداخت این تسهیلات، آغاز پروژه‌های جدید نیست؛ بلکه کمک به تکمیل واحدهایی است که بخش عمده عملیات ساختمانی آنها انجام شده، اما به دلیل کمبود آورده متقاضیان یا افزایش هزینه‌های ساخت هنوز آماده تحویل نیستند.

مختاری پیش‌تر در ۱۱ آبان توضیح داده بود که حمایت از پروژه‌های نزدیک به تحویل، می‌تواند بیشترین اثر را در سرعت تکمیل واحدهای نهضت ملی مسکن داشته باشد.

با این حال، علاوه بر پیشرفت فیزیکی، معرفی متقاضی از سوی دستگاه مسئول، ثبت اطلاعات در سامانه طرح‌های حمایتی مسکن و تکمیل پرونده بانکی نیز در سازوکار فعلی تسهیلات اهمیت دارد.

جزئیات نهایی شرایط دریافت وام ۳۰۰ میلیون تومانی باید پس از تصویب و ابلاغ دستورالعمل سال ۱۴۰۶ مشخص شود.

اقساط وام ۳۰۰ میلیون تومانی نهضت ملی مسکن چقدر می‌شود؟

یکی از مهم‌ترین تغییرات پیشنهادی، افزایش دوره بازپرداخت تسهیلات از ۲۴ ماه به ۳۶ ماه است.

این تغییر از آن جهت اهمیت دارد که افزایش مبلغ وام به‌تنهایی می‌تواند فشار بیشتری بر درآمد ماهانه خانوارها وارد کند، اما طولانی‌تر شدن زمان بازپرداخت، بخشی از این فشار را کاهش می‌دهد.

اگر مبلغ ۳۰۰ میلیون تومان در ۳۶ ماه بازپرداخت شود، سهم ماهانه بازپرداخت اصل وام حدود هشت میلیون و ۳۳۳ هزار تومان خواهد بود.

جالب اینکه سهم ماهانه بازپرداخت اصل وام ۲۰۰ میلیون تومانی با دوره ۲۴ ماهه نیز تقریباً همین مقدار است.

جدول مقایسه اقساط وام نهضت ملی مسکن در سال‌های ۱۴۰۵ و ۱۴۰۶

در تسهیلات فعلی، بانک مسکن با استفاده از منابع صندوق ملی مسکن و با دریافت کارمزد دو درصدی در فرآیند پرداخت مشارکت می‌کند. با این حال، جزئیات کارمزد و نحوه محاسبه اقساط طرح ۳۰۰ میلیون تومانی هنوز ابلاغ نشده است.

بنابراین، نمی‌توان رقم هشت میلیون و ۳۳۳ هزار تومان را قسط قطعی و نهایی وام سال ۱۴۰۶ اعلام کرد.

آیا وام ۳۰۰ میلیونی به همه متقاضیان نهضت ملی مسکن تعلق می‌گیرد؟

یکی از ابهام‌های مهم این خبر، دامنه مشمولان وام جدید است.

برخلاف تصور احتمالی برخی متقاضیان، اعلام افزایش سقف تسهیلات به معنای پرداخت خودکار ۳۰۰ میلیون تومان به تمام افراد ثبت‌نام‌کننده نیست.

طبق توضیحات صندوق ملی مسکن، اولویت فعلی با پروژه‌هایی است که بیش از ۸۰ درصد پیشرفت دارند و متقاضیان آنها برای تکمیل واحد به حمایت مالی نیاز دارند.

در سازوکار فعلی، ادارات کل راه و شهرسازی استان‌ها و شرکت‌های عمران شهرهای جدید، متقاضیان واجد شرایط را معرفی می‌کنند. اطلاعات آنها نیز در سامانه طرح‌های حمایتی مسکن ثبت و بررسی می‌شود.

به همین دلیل، متقاضیانی که پروژه آنها هنوز به مرحله پیشرفت موردنظر نرسیده است، نباید صرفاً براساس انتشار خبر افزایش سقف وام، دریافت این تسهیلات را قطعی بدانند.

وام ۲۰۰ میلیونی نهضت ملی مسکن به چند نفر پرداخت شده است؟

بررسی عملکرد وام فعلی نشان می‌دهد یکی از چالش‌های مهم، سرعت پرداخت تسهیلات است.

براساس گزارش منتشرشده در ۱۲ آبان ۱۴۰۵، صندوق ملی مسکن تا آن زمان ۱۹ هزار و ۱۱ متقاضی را برای دریافت وام ۲۰۰ میلیون تومانی معرفی کرده بود.

از این تعداد، ۲۷۸۱ نفر به شعب بانک مسکن مراجعه کرده و ۱۷۵۹ نفر موفق به دریافت تسهیلات شده بودند.

مجموع مبلغ پرداخت‌شده نیز حدود ۳۴۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.

این آمار نشان می‌دهد تنها حدود ۹ درصد افراد معرفی‌شده تا زمان ثبت گزارش موفق به دریافت وام شده بودند.

البته نمی‌توان تمام فاصله میان معرفی و پرداخت را به عملکرد بانک نسبت داد؛ زیرا مراجعه نکردن برخی متقاضیان و تکمیل نشدن پرونده‌ها نیز بر فرآیند پرداخت تأثیر می‌گذارد.

با این حال، اگر قرار باشد سقف وام در سال آینده افزایش پیدا کند، تسریع در بررسی پرونده‌ها و تأمین نقدینگی بانک عامل نیز ضروری خواهد بود.

تفاوت وام ۳۰۰ میلیونی صندوق ملی مسکن با تسهیلات ۸۵۰ میلیونی چیست؟

یکی از موضوعاتی که ممکن است باعث سردرگمی متقاضیان شود، وجود چند نوع تسهیلات در طرح نهضت ملی مسکن است.

وام قرض‌الحسنه ۳۰۰ میلیون تومانی پیشنهادی، حمایت تازه‌ای از محل منابع صندوق ملی مسکن برای کمک به تکمیل واحدهای دارای پیشرفت بالاست.

اما تسهیلات ساخت ۸۵۰ میلیون تومانی، برنامه‌ای متفاوت است که هیئت عالی بانک مرکزی در هفتم مرداد ۱۴۰۵ با افزایش سقف آن از ۶۵۰ میلیون تومان موافقت کرد.

طبق مصوبه بانک مرکزی، این سقف برای پروژه‌های حمایتی دارای زمین تأمین‌شده از سوی وزارت راه و شهرسازی تعیین شده و افزایش آن به پروژه‌های دارای پیشرفت فیزیکی بیش از ۶۵ درصد نیز تعمیم یافته است.

بنابراین، وام پیشنهادی ۳۰۰ میلیون تومانی را نباید با تسهیلات بانکی ساخت ۸۵۰ میلیون تومانی یکسان دانست.

همچنین دریافت هر دو نوع حمایت و نحوه ارتباط آنها با یکدیگر تابع شرایط و دستورالعمل‌های مربوط است و نمی‌توان بدون بررسی پرونده هر متقاضی، مجموع این دو مبلغ را اعتبار قطعی قابل دریافت معرفی کرد.

چرا صندوق ملی مسکن پروژه‌های بالای ۸۰ درصد پیشرفت را در اولویت قرار داده است؟

افزایش قیمت مصالح ساختمانی، دستمزد نیروی کار و هزینه اجرای تأسیسات، باعث شده تکمیل برخی واحدهای نهضت ملی مسکن به منابع بیشتری نیاز داشته باشد.

در چنین شرایطی، توقف پروژه‌ای که بخش عمده عملیات ساخت آن انجام شده، می‌تواند هزینه‌های بیشتری به متقاضیان تحمیل کند.

زیرا با طولانی شدن زمان ساخت، احتمال افزایش دوباره قیمت مصالح و خدمات ساختمانی وجود دارد.

صندوق ملی مسکن با تمرکز بر پروژه‌های نزدیک به تحویل، تلاش می‌کند منابع محدود را به واحدهایی اختصاص دهد که امکان بهره‌برداری از آنها در کوتاه‌مدت بیشتر است.

مختاری پیش‌تر اعلام کرده بود نزدیک به ۳۶ هزار میلیارد تومان برای تأمین زیرساخت‌ها و تأسیسات پروژه‌های مسکن حمایتی اختصاص یافته است.

این رقم مربوط به حمایت‌های زیرساختی صندوق است و نباید آن را بودجه اختصاص‌یافته به وام ۳۰۰ میلیون تومانی تلقی کرد.

آیا قیمت مسکن در سال ۱۴۰۶ کاهش پیدا می‌کند؟

بخش دیگری از اظهارات رئیس هیئت عامل صندوق ملی مسکن به پیش‌بینی وضعیت بازار مسکن در سال آینده اختصاص داشت.

خسرو مختاری معتقد است شدت تورم مسکن در سال ۱۴۰۶ احتمالاً کمتر از سال جاری خواهد بود.

این پیش‌بینی از نظر اقتصادی با کاهش قطعی قیمت مسکن تفاوت دارد.

اگر نرخ رشد قیمت مسکن از ۳۰ درصد به ۱۵ درصد کاهش یابد، به این معناست که مسکن همچنان گران‌تر شده، اما سرعت افزایش قیمت پایین آمده است.

از سوی دیگر، قیمت مسکن تحت تأثیر عواملی مانند نرخ ارز، هزینه ساخت، عرضه واحدهای جدید، قدرت خرید خانوارها و وضعیت سرمایه‌گذاری قرار دارد.

به همین دلیل، پیش‌بینی کاهش تورم مسکن را نباید تضمینی برای ارزان شدن واحدهای مسکونی در سال آینده دانست.

حتی در صورت کاهش سرعت رشد قیمت‌ها، خانوارهایی که با کمبود آورده مواجه هستند ممکن است همچنان برای تأمین هزینه‌های پایانی ساخت به تسهیلات حمایتی نیاز داشته باشند.

افزایش وام نهضت ملی مسکن چه تأثیری بر آورده متقاضیان دارد؟

یکی از مشکلات اصلی متقاضیان نهضت ملی مسکن، تأمین آورده نقدی در مراحل مختلف ساخت است.

با افزایش هزینه تمام‌شده پروژه‌ها، ممکن است سهم پرداختی متقاضی نیز بیشتر از برآورد اولیه شود.

در چنین شرایطی، افزایش وام قرض‌الحسنه از ۲۰۰ به ۳۰۰ میلیون تومان می‌تواند ۱۰۰ میلیون تومان منابع بیشتر در اختیار متقاضی واجد شرایط قرار دهد.

با این حال، میزان کاهش فشار مالی به هزینه باقی‌مانده ساخت بستگی دارد.

اگر برای تکمیل یک واحد ۳۰۰ میلیون تومان منابع لازم باشد، دریافت تسهیلات پیشنهادی می‌تواند بخش بزرگی از نیاز مالی را پوشش دهد.

اما اگر هزینه باقی‌مانده پروژه به‌مراتب بیشتر باشد، وام جدید به‌تنهایی مشکل تأمین آورده را برطرف نخواهد کرد.

از سوی دیگر، متقاضی باید توان بازپرداخت اقساط را نیز داشته باشد. بنابراین، افزایش مبلغ وام اگرچه می‌تواند به تکمیل پروژه کمک کند، اما تعهد مالی طولانی‌تری برای خانوار ایجاد خواهد کرد.

زمان ثبت‌نام وام ۳۰۰ میلیون تومانی نهضت ملی مسکن مشخص شده است؟

تا روز شنبه ۲۳ آبان ۱۴۰۵، زمان مشخصی برای آغاز ثبت درخواست وام پیشنهادی ۳۰۰ میلیون تومانی اعلام نشده است.

همچنین دستورالعمل نهایی درباره بانک‌های عامل، نحوه معرفی متقاضیان و جزئیات بازپرداخت سال ۱۴۰۶ منتشر نشده است.

براساس تجربه پرداخت تسهیلات فعلی، انتظار می‌رود معرفی واجدان شرایط از مسیر دستگاه‌های مسئول پروژه‌های حمایتی انجام شود؛ اما این موضوع درباره وام جدید باید با ابلاغ رسمی تأیید شود.

بنابراین، متقاضیان بهتر است وضعیت پروژه خود را از اداره راه و شهرسازی استان یا شرکت عمران شهر جدید مربوط پیگیری کنند و برای دریافت وام پیشنهادی به اطلاعیه‌های رسمی توجه داشته باشند.

جمع‌بندی؛ وام ۳۰۰ میلیون تومانی نهضت ملی مسکن قطعی شد؟

اظهارات خسرو مختاری در ۲۳ آبان ۱۴۰۵ نشان می‌دهد صندوق ملی مسکن برنامه دارد سقف تسهیلات قرض‌الحسنه تکمیل واحدهای حمایتی را در سال ۱۴۰۶ از ۲۰۰ به ۳۰۰ میلیون تومان افزایش دهد.

این برنامه با دو تغییر مهم همراه است: افزایش ۱۰۰ میلیون تومانی مبلغ وام و طولانی‌تر شدن دوره بازپرداخت از ۲۴ به ۳۶ ماه.

شرط اصلی اعلام‌شده نیز پیشرفت فیزیکی بیش از ۸۰ درصد پروژه است.

با این حال، افزایش وام هنوز قطعی نشده و اجرای آن به تأمین منابع مالی وابسته است.

اگر منابع فراهم شود، تسهیلات جدید می‌تواند بخشی از مشکلات مالی پروژه‌های نزدیک به تحویل را کاهش دهد. در غیر این صورت، پرداخت وام فعلی ۲۰۰ میلیون تومانی ادامه پیدا خواهد کرد.

در نهایت، موفقیت این برنامه تنها به افزایش مبلغ تسهیلات بستگی ندارد؛ سرعت پرداخت، شرایط بازپرداخت، توان مالی متقاضیان و کنترل هزینه‌های ساخت نیز تعیین می‌کنند که این حمایت تا چه اندازه به تکمیل و تحویل واحدهای نهضت ملی مسکن کمک خواهد کرد.