انواع حساب بانکی و نحوه افتتاح حساب در کانادا

زندگی روزمره و کار در کانادا نیازمند افتتاح حساب بانکی است اما چه نوعی از حساب بانکی مناسب ماست؟ در این مقاله انواع حساب بانکی و نحوه افتتاح حساب در کانادا را توضیح داده‌ایم و دیگر سوالاتی که ممکن است برایتان پیش بیاید؛ آیا افتتاح حساب بانکی در کانادا با ویزای توریستی ممکن است؟ چه کسانی نمی‌توانند در کانادا حساب بانکی داشته باشند؟ تلاش کرده‌ایم به صورت جامع پاسخ پرسش‌هایتان را ارائه دهیم.

انواع حساب بانکی در کانادا

به طور کلی دو نوع حساب بانکی پایه در کانادا وجود دارد که هر کدام انواع مختلفی دارند:

• حساب جاری (Chequing Accounts): حساب جاری مناسب استفاده روزمره از جمله پرداخت قبوض و برداشت روزانه است. همچنین اگر واریز مستقیم از محل کار دارید، داشتن حساب جاری ضروری است. ویژگی‌های این حساب از جمله انتقال الکترونیکی، واریز مستقیم و استفاده از دبیت کارت و چک است.
• حساب پس‌انداز (Saving Accounts): این حساب برای پس‌اندازهای کوتاه‌مدت و بلندمدت در نظر گرفته شده است و می‌توانید پولی را که مورد نیاز روزمره‌تان نیست در آن نگه دارید. این حساب‌ها معمولا نرخ بهره بالاتری نسبت به حساب‌های جاری دارند و همچنین بعضا محدودیت‌هایی در برداشت از حساب دارند.

برای افتتاح حساب بین المللی از ایران می‌توانید از طریق صرافی بیستی اقدام نمایید و دیگر نگران امنیت مالی خود نباشید.

انواع حساب جاری (Chequing Accounts) در کانادا

1. حساب جاری شخصی / استاندارد (Personal/Standard Chequing Account)

• قابل دسترس در سطوح مختلف.
• ارائه خدمات پرداخت قبض، دبیت کارت و چک.
• محافظت از اوراق اختیاری است.

نمونه: حساب جاری مینیمالیست در بانک ملی (National Bank The Minimalist Chequing Account)

2. حساب جاری پریمیوم (Premium Chequing Account)

• ارائه اغلب تراکنش‌های نامحدود.
• ارائه دبیت کارت و امکانات دیگر.
• هزینه ماهیانه بالاتر.

نمونه: بسته اولتیمیت بانک اسکوتیا (Scotiabank Ultimate Package)

3. حساب جاری بدون هزینه (No Fee Chequing Account)

• بدون هزینه ماهیانه.
• تراکنش‌های نامحدود.
• میزان کمتری از امکانات و شعب.

نمونه: حساب بدون هزینه سیمپلی (Simplii No Fee Chequing Account)

4. حساب جاری جوانان / کودکان (Kids/Youth Chequing Account)

• مختص متقاضیان زیر 19 سال.
• ارائه دبیت کارت.

نمونه: حساب اسمارت استارت بانک سی‌آی‌بی‌سی (CIBC Smart Start Account)

5. حساب جاری دانشجویان (Student Chequing Account)

• مختص دانشجویان تا 25 سال.
• نیازمند کارت دانشجویی.
• بدون هزینه ماهیانه و تراکنش‌های نامحدود.

نمونه: برنامه سود بانکی دانشجویان در بانک اسکوتیا (Scotiabank Student Banking Advantage Plan)

6. حساب جاری تازه‌واردان (Newcomer Chequing Account)

• مختص به مهاجرین تازه‌وارد.
• رایگان در یک سال اول.
• امکان ارائه تخفیف‌ کارت‌های اعتباری و خدمات تراکنش خارجی.

نمونه: حساب جاری BMO پرفورمنس برای تازه‌واردان (BMO Performance Chequing Account for Newcomers)

7. حساب جاری سالمندان (Senior Chequing Account)

• مختص متقاضیان سالمند بالای 60 سال.
• حداقل موجودی کمتری نیاز دارد.
• ارائه امکانات با تخفیف.

نمونه: حساب اسمارت بانک سی‌آی‌بی‌سی (CIBC Smart Account)

انواع حساب پس‌انداز (Saving Accounts) در کانادا

1. حساب پس‌انداز با نرخ بهره بالا (HISAs)

• ایده‌آل برای به دست آوردن نرخ بهره بالا با حفظ نقدینگی.
• ارائه نرخ بهره رقابتی.
• مناسب برای پس‌انداز کوتاه‌مدت.

نمونه: حساب پس‌انداز با سود بالا در سیمپلی فایننشال (Simplii Financial High Interest Savings Account)

2. حساب پس‌انداز معاف از مالیات Tax-Free Savings Account) TFSA)

• رشد بدون مالیات تا سقف مشخص.
• دارای انعطاف‌پذیری برای اهداف مختلف پس‌انداز مالی.

نمونه: حساب پس‌انداز معاف از مالیات آربی‌سی (RBC TFSA)

3. طرح‌های پس‌انداز بازنشستگی ثبت شده RRSPs (Registered Retirement Savings Plans)

• مختص پس‌انداز بازنشستگی.
• دارای مزایای مالیاتی.

نمونه: طرح پس‌انداز بازنشستگی سپرده‌گذاری مستقیم تی‌دی (TD Direct Investing RRSP)

4. حساب پس‌انداز جوانان (Youth Savings Accounts)

• طراحی شده برای پس‌اندازکنندگان جوان.
• امکان حذف حداقل موجودی.
• مشوق آموزش سواد مالی به جوانان.

نمونه: برنامه سود برای جوانان در سی‌آی‌بی‌سی (CIBC Advantage for Youth)

5. گواهی‌های سپرده تضمین شده Guaranteed Investment Certificates) GICs)

• سپرده‌گذاری با بازه زمانی ثابت با تضمین بازگشت.
• مناسب برای پس‌انداز بلندمدت.
• نرخ بهره بر اساس بازه زمانی متغیر است.

نمونه: گواهی‌های سپرده تضمین شده بانک اسکوتیا (Scotiabank GICs)

انواع دیگر حساب‌های بانکی در کانادا

به جز دو حساب پایه جاری و پس‌انداز چند نوع دیگری از حساب‌های بانکی وجود دارد که امکانات خاصی را برای متقاضیان ارائه می‌دهند.

1. حساب تجاری (business account)

اگر دارای کسب و کار در کانادا هستید (کارآفرینان، خوداشتغالان یا مدیران تجاری) این حساب امکاناتی همچون کاربران متعدد، محدودیت تراکنش، مدیریت امور مالی و تجزیه تحلیل حساب ارائه می‌دهد که برای استفاده تجاری مناسب است.

2. حساب ارزی (Foreign Currency Account)

اگر به طور دائمی به عنوان مسافر بین‌المللی به کانادا رفت و آمد دارید (مثلا شرکت شما دارای شعبه در کانادا است) این حساب اجازه می‌دهد وجوه خود را به ارزهایی غیر از دلار کانادا نگهداری کنید.

شرایط افتتاح حساب در کانادا

همه افراد با ارائه مدارک لازک امکان افتتاح حساب در بانک‌های کانادا را دارند حتی اگر دارای شرایط زیر باشند:

• در حال حاضر بیکار باشند
• سپرده اولیه نداشته باشند
• قبلا دچار ورشکستگی شده باشند

دقت کنید که بانک باید هویت شما را از طریق مدارک شناسایی معتبر تایید کند و همچنین افتتاح حساب به صورت حضوری، تلفنی یا الکترونیکی امکان‌پذیر است.

مدارک لازم برای افتتاح حساب در کانادا

در جدول زیر می‌‌توانید مدارک مورد نیاز جهت افتتاح حساب در بانک‌های کانادا را مشاهده کنید:

علاوه بر مدارک شناسایی، دیگر مدارک مورد نیاز را می‌توانید در لیست A مشاهده کنید:

دقت کنید که تمامی مدارک ارائه شده به بانک باید اصل باشند و نه فتوکپی. همچنین ارائه شماره بیمه اجتماعی (SIN) تنها برای افتتاح حساب‌های دارای سود الزامی است.

نحوه افتتاح حساب در کانادا

1. هدف خود را معین کنید

با در نظر گرفتن نیازها و اهداف مالی خود یکی از انواع حساب‌های معرفی شده را انتخاب کنید.

2. تحقیق درباره حساب‌های بانکی

هر نوع از حساب‌ بانکی را که انتخاب کردید در بانک‌های معتبر همچون BMO، TD، RBC و CIBC بررسی کنید و به کارمزد، ویژگی‌ها و خدمات آن دقت کنید.

3. جمع‌آوری مدارک

دو مدرک شناسایی از لیست A و دیگر مدارک مورد نیاز حساب منتخبتان را آماده کنید.

4. ارسال درخواست (آنلاین یا حضوری)

با مراجعه حضوری به شعبه محلی یا به صورت آنلاین درخواست خود را ثبت کنید و مدارک شناسایی را جهت احراز هویت ارائه دهید.

5. سپرده‌گذاری

پس از باز شدن حساب وجهی را برای شروع استفاده از حسابتان واریز کنید.

6. بانکداری آنلاین

اگر حساب مورد نظر، بانکداری آنلاین ارائه می‌دهد پروفایل آنلاین خود را راه‌اندازی کنید تا انجام امور بانکی ساده‌تر شود.

افتتاح حساب با ویزای توریستی

ممکن است هنگام سفر به کانادا با ویزای ویزیتوری بخواهید که در بانک‌های کانادایی حساب باز کنید. این امکان برای افراد داری ویزای موقت نیز فراهم است. در ادامه مراحل افتتاح حساب با ویزای توریستی را مشاهده خواهید کرد.

1. انتخاب بانک

بانکی را برای افتتاح حساب انتخاب کنید که به افراد غیر مقیم خدمات ارائه می‌دهد همچون BMO، TD، RBC و CIBC.

2. فرآیند درخواست

آنلاین: برخی از بانک‌ها امکان ارسال درخواست را به صورت آنلاین فراهم کرده‌اند. بنابراین پیش از سفر می‌توانید درخواستتان را آنلاین ثبت کنید و پس از ورود به کانادا مراحل آن را تکمیل کنید.

حضوری: با مدرک شناسایی (پاسپورت معتبر خارجی) و در صورت نیاز یک گواهی از بانک خود به شعبه مورد نظر مراجعه کنید.

3. با کارمند مربوطه صحبت کنید

درباره افتتاح حساب افراد غیر مقیم با کارمند مربوطه صحبت کنید تا راهنمایی لازم را دریافت کنید.

چه کسانی نمی‌توانند در کانادا حساب داشته باشند

همان طور که گفته شد تقریبا همه می‌توانند در بانک‌های کانادا حساب افتتاح کنند مگر دارای شرایط زیر باشند:

• وجود مدارک معتبر دال بر استفاده غیرقانونی از حساب بانکی یا داشتن اهداف کلاه‌بردارانه
• داشتن سابقه فعالیت غیرقانونی یا کلاهبرداری از موسسات مالی در 7 سال گذشته
• عدم همکاری با بانک برای احراز هویت خود
• وجود مدارک معتبر دال بر ارائه اطلاعات غلط به صورت عمدی
• اعتقاد بانک بر وجود احتمال آسیب جسمی یا آزار و اذیت کارمندان از سوی شما
• داشتن چک برگشتی
• عدم پرداخت برداشت‌‌های قبلی
• داشتن بدهی بانکی از حساب‌های قبلی

جمع‌بندی

در معرفی انواع حساب بانکی در کانادا دانستیم که بسته به شرایط شما می‌توان حساب مناسبی را برای افتتاح انتخاب نمود؛ اگر نیازمند سرمایه‌گذاری هستید یا تازه به کانادا مهاجرت کرده‌اید سیستم بانکداری کانادا انتخاب‌های مختلفی را پیش روی شما گذارده است. از سوی دیگر اگر دارای اقامت دائم کانادا نیستید همچنان می‌‌توانید حساب بانکی داشته باشید چرا که افتتاح حساب بانکی در کانادا با ویزای توریستی نیز ممکن است. برای بسیاری از مهاجران به کانادا و یا کسانی که قصد مهاجرت دارند، انتقالات ارزی از کانادا به ایران و نیز از ایران به کانادا ضروری است و به همین دلیل استفاده از خدمات معتبرترین صرافی در کانادا همچون صرافی بیستی اقدامی مطمئن و امن خواهد بود.

سوالات متداول

هزینه کارمزد جهت نگه‌داری وجوه در کانادا چه قدر است؟

هر بانک و هر حساب شرایط خاص خود را داراست اما برخی حساب‌ها کارمزد کمتری دارند که برای اطلاع از هر کدام باید به بانک مربوطه رجوع یا با آن‌ها تماس حاصل کنید.

آیا می‌‌توان چند حساب همزمان در کانادا داشته باشیم؟

بله، ممکن است شما بخواهید بخشی از سرمایه خود را پس‌انداز کنید و بخشی را در حساب جاری قرار دهید. هر چه تعداد حساب‌های شما بیشتر شود میزان کارمزد و تراکنش نیز بالاتر می‌رود.

افتتاح حساب در بانک‌های کانادا چه قدر طول می‌کشد؟

اگر مدارک و شرایط شما تکمیل باشد در یک روز و در عرض یک ساعت می‌توانید حساب خود را افتتاح کنید.